2019 美国金融市场现状剖析

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美国正在成为全球最大的避税天堂,世界各地大量资金投入美国,美国保险已经成为中美高端客户青睐的保障及传承,投资与理财的热门产品。美国寿险市场之所以越来越受欢迎与美国的金融市场和经济的稳定发展是紧密相连的。 2019年美国金融市场到底会怎么样呢?今天这篇文章,就为您详细解读美国金融市场现状。

首先我们来看一些数据:

  • GDP:美国商务部2月28日公布经济数据显示,去年四季度美国GDP年化季环比增长2.6%,高于早前市场预期的2.3%。
  • 失业率:失业率维持在比较健康的比率,根据美国劳工部3月8日公布的数字显示,美国2月份的失业率为3.8%,环比下降0.2个百分点。
  • 通货膨胀:预计在2019年的通货膨胀会在1.8%。在2020年和2021年会上升到2%。
  • 美国股市:说起美国股市,投资者通常会在强劲反弹或市场异常平静时随时感到紧张。自从去年12月开始,美国标普500(S&P 500)已上涨近20%,现在比历史高点低约4%。从1月底到3月,标准普尔500(S&P500)指数连续40天没有下跌至1%。

这些数字只是美国2019年经济发展和金融市场现状的表象,在这些表象的后面是几个隐形的推手。其中,中美间贸易“战争”, 美联储的加息以及特朗普税改是三个最大的力量。

中美贸易战争与特朗普的关税政策

自从2018年3月23日,特朗普签署备忘录,发布对华“301调查”报告,指令有关部门针对从中国进口的600亿美元商品大规模征税,并且限制中国企业对美投资并购。 2018年1月23日,宣布对进口太阳能电池和太阳能板以及大型家用洗衣机征收临时性关税,2018年3月8日宣布将对进口钢铁和铝分别征收25%和10%的重税。在特朗普发起贸易战后,中国在2018年也取消了大豆的进口。

2018年美国对华贸易逆差为4190亿美元。特朗普的关税和贸易政策旨在保护美国的制造业和提高就业率,但是同时会带来一些或多或少的负面影响,比如消费品价格上升,通货膨胀上升,美国更快的加息等。但是很多经济学家都觉得这些负面影响更多的表现为“恐慌”而非事实。

中美贸易争端正在给全球经济和股市带来压力,迫使公司推迟资本决策,而对于全球的高管来说,也对未来充满了不确定性。摩根大通认为与中国的贸易战升级可能对标准普尔500指数的利润产生重大的直接影响。但是中美贸易战争对未来的美国和全球经济的影响,具体还要取决于中国的反应程度以及全球的商业信心。

然而,上周四,特朗普和中国副总理刘鹤在白宫进行会谈。之后特朗普在记者会上表示:“在四周内中美双方将达成贸易协议”并且很自信的宣称中美将会达成“划时代的贸易协定”。虽然中美双方还未达成最终协议,但是这次会面为两国友好的外贸协议奠定了坚实的基础,也为未来美国和全球经济的利好发展带来了更多的信心。

美联储加息对美国金融市场的影响

2019年美联储如何处理利率问题还存在很大的疑问。美联储在2018年加息 4次。 2018年12月9日,虽然美联储表示在2019年加息两次,但是在2019年3月宣布将暂时停止加息。

加息是一种防止经济过热,对经济降温的手段。但是美国近期的就业市场不断增强, 通货膨常率有所降级,经济也有逐渐放缓的迹象,为了维持和刺激经济增长,美联储在3月份决定不加息。

美联储这次的决定,对美国和全球都有很最重要的影响。不加息的消息一出,美元大跌,黄金和美股大涨。并且对全球的影响来说是大好事。除此之外,不加息会是市场资金宽裕,会有一部分流向股市,19年股市的资产配置比例会增加。而且美元跌,换进就会涨,这对于很多18年就开始做黄金配置的个人和各国央行都非常有利。

特朗普税改对美国市场的影响

特朗普在竞选期间多次提及大规模税改计划,是特朗普在位期间经济政策的核心之一。此次税改设计在美国的所有企业和个人,减税规模高达4.4万亿美元。 2017年12月2日通过的此次税改旨在通过简化税法、鼓励企业增加投资、刺激居民消费,使美国企业税率与其他国家相比更具竞争力,主要内容包括三个方面:一是在个人所得税方面,联邦个人所得税率从39.6%变为37%;税率仍然保持在7档,二是将企业所得税从35%大幅降至21%。小型企业如S Corporation或者Partnership也会相应受益。现在是2019年4月10日,大家正在报2018年的税,税改的效益已经显象出来。

特朗普政府强调“美国优先”,并且在政治、经济、国际事务上多重收缩,无不是认为本国的国际绝对影响力和竞争力相对下降后作出的对应。如此,就比较容易理解,特朗普税改是美国当前进行一系列收缩政策的一部分。

在遗产税方面,2018年的个人遗产税豁免额度较2017年翻了一倍,为$1118万。 2019年调整为$1140万美元。

CRS 对美国的影响

说到美国的税法和金融市场,就不得不提CRS 对美国的影响。

CRS是针对全球性的电信制造偷税漏税而在不同国家之间进行自动报告财务信息,因此CRS又被成为全球化的FATCA。中国承诺成为第二批实施CRS的国家 于2017年1月1日实施新的账户开户程序,并于2018年进行第一次信息交换。

CRS是一套有关国际税务情报自动交换的新标准。要求签署国系统性及定期性的情报自动交换,以使纳税人居住国与纳税人账户所在国家自动分享纳税人在境外金融机构如银行及证券户头中的各类财务信息,如股息、红利等。

对于纳入CRS的国家(地区),例如比较常见的香港,重疾险和定期寿险不在申报范围,终身寿险在申报范围内。美国未加入CRS,所以并不在交换的范围之内。

在CRS的新形势下,连金融工具也将作为信息而被申报。很多高资产人士通过金融工具来隐匿资产和避税变得越来艰难。如此形势下,高资产人士全球资产配置如何合理规划显得尤为重要。美国作为第一货币国和非CRS参与国,成为全球资产配置的首选地。

近十年来不少高资产人士,除了投资货币和房产外,他们不断寻求新的投资理财工具,越来越多的人把眼光聚焦到美国的人寿保险上。 2019年美国的经济政策和税收政策,都对美元资产配置产生了一定的影响。再加上CRS的新形势,美国无疑成为全球资产配置的一个热门地。在形势变化万千的2019年,在美资产配置一定要找专业的人士,全方位为您做适合您的资产规划。我们奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士,在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务,欢迎随时联系我们。

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